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伪造银行卡实施诈骗犯罪案件的透析及防范

时间:2019-08-09 11:28来源:未知 作者:admin 点击:
近日,徐州市泉山检察院以被告人徐鑫、马杰雷、马存良涉嫌伪造信用卡罪和信用卡诈骗罪、被告人郦惠民涉嫌传授犯罪方法罪,对上述四名被告人提起公诉。伪造银行卡并实施诈骗犯罪活动,使持卡人和有关金融机构的财产权益随时存在受到不法侵害的风险,对此类犯

  近日,徐州市泉山检察院以被告人徐鑫、马杰雷、马存良涉嫌伪造信用卡罪和信用卡诈骗罪、被告人郦惠民涉嫌传授犯罪方法罪,对上述四名被告人提起公诉。伪造银行卡并实施诈骗犯罪活动,使持卡人和有关金融机构的财产权益随时存在受到不法侵害的风险,对此类犯罪活动必须严密防控、严厉打击。

  2009年,被告人郦惠民(男,28岁,浙江省嘉善县人)先后在江苏省徐州市和浙江省嘉善县郦惠民家中传授被告人徐鑫(男, 29岁,浙江省嘉兴市人)和莫成开(另案处理)采用安装读卡设备、微型摄像机的方法窃取他人信用卡信息及密码、伪造他人信用卡并利用伪造的信用卡实施诈骗的犯罪方法。2009年11月至2010年2月间,被告人徐鑫伙同被告人马杰雷(男, 28岁,安徽省临泉县人)、马存良(男,23岁,河南省新蔡县人)先后在浙江省丽水市、安徽省合肥市、江苏省徐州市等地,采用安装读卡设备和微型摄像机的方法,窃取他人信用卡信息,并伪造信用卡共计19张。其中,2010年1月14日19时至20时许,被告人徐鑫、马杰雷、马存良经预谋,在江苏省徐州市农行民主南路支行一ATM机上,采用相同方法,窃取了两张信用卡信息和操作密码,并由徐鑫伪造该两张信用卡,2010年1月20日至2010年1月26日徐鑫独自在浙江省海宁市、上海市分别从伪造的两张信用卡中陆续取款,共计造成损失13.8万元。

  (一)团伙作案,破案难度大。在犯罪方法的传授、犯罪工具的提供等各个环节一般相互只进行单线联系,从源头上彻底侦破案件难度较大。团伙成员常常跨区域作案,并且在实施犯罪活动过程中进行较严密的分工,本案中在被告人马杰雷、马存良在ATM机上安装读卡器和微型摄像机时,徐鑫一直在周围望风并戴着耳麦使手机保持通话状态,一旦发现危险立刻逃离现场。

  (二)借助科技手段,作案手法隐蔽性强。为避免被持卡人发觉,此类犯罪一般会借助于科技手段。本案中被告人 即通过在自动提款机插卡处安装读卡器盗取信用卡信息,并在ATM机上方安装微型摄像头窥探操作密码,再通过电脑将有关信息复制到空白卡上,香港马会资料铁算盘资料以显示其丰满头部会发,从而完成对原信用卡的复制,利用这种伪造的信用卡可以随意提取现金,而真正持卡人往往对此全然不知。

  (三)犯罪手法易传播,社会危害性大。伪造信用卡并实施诈骗,虽然要借助科技手段,具有一定的专业性,但是这种犯罪手法很容易被学习掌握。本案中被告人郦惠民只有高中文化,通过电脑网络很快学会这套犯罪方法,并将其传授给只有初中文化的徐鑫、莫成开等人。犯罪手法的快速传播,使信用卡诈骗案件呈现多发态势,国家金融管理秩序和广大信用卡持有人、有关金融机构的财产权益受到严重侵害,对此类犯罪的防控和打击形势较为严峻。

  (一)持卡人安全防范意识不强。很多持卡人缺乏应有的警惕性,不注意对信用卡和个人有关资料的保管,在进行刷卡消费、使用网上银行、使用ATM机时不够谨慎,甚至将信用卡转借他人使用,导致信用卡被调换或盗用,信用卡信息和密码被窃取。本案中被告人通过安装在ATM机插口处的读卡器和机器上方的微型摄像头对19张信用卡信息和密码进行窃取时,被害人均未有所觉察或采取遮挡等有效措施防止密码泄露,导致被告人轻松获取信用卡有关信息和密码。

  (二)信用卡管理的技术措施滞后。银行在信用卡使用监管方面存在漏洞,对信用卡的支付和提现等不能形成有效监控。目前各银行发放的信用卡自身科技含量不够高,本案中被告人利用其提前购买的磁卡读写器、空白盘,在窃取持卡人信用卡信息和密码后,可以在电脑上轻而易举地改写信用卡磁条信息、伪造信用卡。信用卡管理技术措施方面的落后,使犯罪分子有机可乘。

  (三)司法机关很难对犯罪活动进行及时、彻底打击。此类犯罪往往系团伙性犯罪,犯罪分子实施犯罪活动时有严密分工,加之银行和警方之间尚未建立有效的预警机制和情报信息网络,犯罪行为一般不容易被当场发现,司法机关一般在被害人报案后才介入案件,而此时实际损失已经发生并且难以全部追回。同时,为增加打击难度,逃避法律制裁,犯罪分子常常跨地区、跨银行作案,犯罪分子之间实行单线联络,甚至联络时不公开真实身份,彻底侦破案件困难较大,很难从源头上遏阻此类案件持续发生。

  (一)加大宣传力度,增强持卡人安全用卡意识。持卡人一般对于信用卡使用过程中所存在的安全风险缺乏认识,对信用卡使用风险的防范知识缺少了解。因此,银行、司法机关以及公众媒体应当对不断更新的信用卡犯罪手段及时曝光,及时提醒持卡人提高安全防范意识,广泛宣传应对信用卡犯罪的常识,尽量避免犯罪分子利用持卡人的疏忽大意实施犯罪。

  (二)完善技术措施,提高信用卡使用的安全性。犯罪分子对伪卡的制作设备和技术不断更新,伪造目前广泛使用的磁性卡已经达到相当高的水平。因此,首先,银行应当加快技术更新,通过增加持卡人身份识别程序、对信用卡进行更新换代等手段,不断提高信用卡的防伪水平。其次,全面建立发卡行与持卡人之间的信息快速反馈机制,持卡人有关信息发生变动的,银行应对客户信息进行及时更新,并对信用卡使用情况通过手机短信、网络邮箱等方式快速对持卡人进行反馈,提示持卡人进行核实。再次,发卡行应当完善对持卡人挂失、停止支付等请求的快速受理渠道,并实现全天候受理,防止在持卡人发现信用卡丢失或被盗用后,因为发卡行受理延误,给犯罪分子留有作案的时间。

  (三)加强沟通协作,增强对犯罪活动的防控和打击力度。首先,各银行之间在竞争的同时加强合作,加大资金投入,加快银行系统内网络建设,实现信息数据共享,努力为客户提供高效安全的服务。其次,银行要和司法机关密切联系,共同建立涉卡犯罪的预警机制和信息情报互通机制,及时为打击犯罪提供有价值线索。司法机关应当将查办的新类型犯罪通报银行等金融机构,促进银行完善监管措施,共同提高对犯罪活动的防控水平。

(责任编辑:admin)
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